Hoe één slimme keuze duizenden euro’s belasting bespaart
Veel ondernemers willen “ooit nog iets met hun pensioen doen”.
Maar tussen klanten, projecten en administratie raakt het snel op de achtergrond.
Toch hoeft pensioen helemaal niet ingewikkeld te zijn.
Sterker nog: soms kun je het regelen zonder dat het je één euro extra kost.
Dit artikel laat zien hoe dat werkt. Aan de hand van een praktijkvoorbeeld.
De situatie: ondernemer met FOR op de balans
Een ondernemer rond de veertig vroeg mij om te helpen bij financieel overzicht.
Hij draaide een gezonde winst, maar had geen duidelijk plan voor later.
Wel stond er nog een FOR (fiscale oudedagsreserve) op de balans.
Een regeling die inmiddels is afgeschaft, maar nog bij veel ondernemers openstaat.
Wat veel ondernemers niet weten:
- Stop je met je onderneming, dan telt de Belastingdienst de FOR op bij je winst.
- Daar betaal je vaak het hoge tarief (49,5%) over.
- Laat je hem dus staan, dan kan dat een flinke belastingaanslag worden.
Alleen al dit inzicht gaf deze klant rust: hij begreep eindelijk het risico als hij niks zou doen.
De oplossing: FOR omzetten naar lijfrente
De FOR kun je gebruiken als pensioen door hem om te zetten naar een lijfrenterekening.
Je stort het bedrag (voor zover aanwezig) in een lijfrenterekening.
Het effect:
- je voorkomt een grote belastingafrekening bij het beëindigen van je onderneming
- het geld gaat voor je werken als pensioenvermogen (met belastingvoordeel)
- je betaalt later belasting, maar dan gespreid en vaak tegen een lager tarief
In dit voorbeeld scheelde dat direct duizenden euro’s aan belasting.
De tweede stap: overstap naar een BV
Tijdens de livedag rekenden we ook zijn rechtsvorm door.
Zijn cijfers lieten zien dat hij in een eenmanszaak onnodig veel belasting betaalde.
De overstap naar een BV levert hem jaarlijks duizenden euro’s aan belastingbesparing op.
En dat voordeel kan hij direct gebruiken voor zijn pensioenopbouw.
Het resultaat: pensioen zonder extra inleg
Toen we alles naast elkaar legden, was het inzicht helder:
- zijn pensioen is geregeld zonder extra privé-inleg
- door slim om te gaan met belastingen, houdt hij meer over
- hij kreeg rust, overzicht en grip over zijn financiële toekomst
Waarom dit werkt: Kijken naar het totaalplaatje
De meeste ondernemers bekijken vaak losse onderdelen: pensioen, belasting, rechtsvorm, enz.
Maar de echte winst zit in de combinatie.
In mijn 1-op-1 traject werk ik daarom met:
- een volledig beeld van je huidige situatie
- slimme keuzes over vermogen, belasting en rechtsvorm
- doorrekeningen die laten zien wat in jouw situatie werkt
- concrete stappen die je direct kunt uitvoeren
Niet ingewikkeld, geen productverkoop.
Gewoon in één dag duidelijkheid over je financiële toekomst.
Wil je weten hoe dit voor jouw situatie werkt?
In Mijn Financieel Plan (1-op-1 traject) brengen we samen jouw hele financiële situatie in kaart: pensioen, belasting, rechtsvorm, risico’s en vermogen. Volledig onafhankelijk en zonder verborgen kosten.