De bedragen in dit verhaal zijn realistisch, maar de gegevens van de klant zijn geanonimiseerd om zijn privacy te waarborgen.

Kevin (34) kwam bij mij met een duidelijk doel: hij wilde op zijn 60e kunnen stoppen met werken zodat hij tijd had om een grote reis te maken.

Daarnaast wilde hij iets voor zijn pensioen regelen (vanaf 70 jaar) en binnenkort een boot kopen.

Toch liep hij vast: hoeveel geld had hij eigenlijk nodig? En belangrijker: hoeveel zet ik daar nu voor opzij?

Samen zijn we de diepte in gegaan. We hebben zijn doelen en dromen omgezet in een concreet plan, rekening houdend met inflatie en belastingregels.

Het resultaat? Kevin bleek in totaal een kleine 1 miljoen euro 🤑 nodig te hebben om zijn dromen te realiseren:
– €400.000 om op zijn 60e te kunnen stoppen
– €500.000 om zijn pensioen aan te vullen
– €25.000 voor de boot

Tot dan toe had hij nog niets geregeld voor zijn pensioen. Ook had hij geen idee hoeveel hij hiervoor per maand opzij moest zetten.

Het eerste wat we hebben gedaan: focus aanbrengen. Samen bepaalden we:
Pensioen opbouwen is prioriteit nummer 1, daarna de boot financieren en als laatste eerder stoppen met werken.

Vervolgens hebben we doorgerekend:
– Voor pensioenbeleggen (box 1) zou hij jaarlijks € 9.000 moeten inleggen (750 per maand).
– Voor zijn overige doelen beleggen in een gespreid indexfonds (box 3) met dezelfde maandelijkse inleg.

Kevin had nog geen idee dat hij een belastingvoordeel van bijna 50% op zijn pensioeninleg kon krijgen (hij valt in de hoogste belastingschijf).

Van die € 9.000 jaarlijkse inleg krijgt hij dus ongeveer € 4.500 terug van de Belastingdienst! 😊

En dankzij pensioenbeleggen in box 1 telt dit vermogen niet mee in box 3, waardoor hij over die € 500.000 geen vermogensbelasting betaalt. Dat is nog eens slim plannen.

Resultaat:
Na deze dag wist Kevin precies:
– Hoeveel hij moet sparen
– Wanneer hij de boot kan kopen (spoiler: over 2 jaar met spaargeld)
– Hoe hij door slim plannen veel belasting bespaart
– Dat hij zijn dromen echt kan realiseren, zonder stress over geld

Nu ligt de bal bij Kevin. Hij weet wat er mogelijk is en waar hij nu staat.

Ps. Wil je vrijblijvend eens sparren over je financiële situatie? Neem contact met mij op via e-mail of chat, ik kijk graag met je mee.